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在巴斯特(Bastyr)大學讀書的艾麗莎·伯克曼(Elisha Bokman)拿到了自然療法的博士和針灸學的碩士,如今她已離校八年,但學貸負債卻逼近50萬元,詳細金額為49萬9322元69分。

由於學貸沉重,伯克曼和她的丈夫買不起房子,最終兩人因為財務壓力而離異。38歲的伯克曼說,她的丈夫不能做他想做的事,他不願這樣生活。伯克曼表示想自己開診所,但學貸欠債使她申請不到開業貸款,她的後半生都將受到學貸的影響,沒有解決的方法。

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目前大學畢業生離校時的平均學貸是3萬元,高於1990年代的1萬元,而背負巨額學貸的人也不少。

在2015至2016學年,約17萬8000個研究生的平均學貸超過10萬元,高於2003至2004學年的5萬1000元。2019年第一季,逾6%的所有學貸借款人的欠債超過10萬元,高於2017年的5.4%。

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27歲的瑞貝卡·格拉博(Rebecca Grable)熱愛她在華格林藥房從事的經理工作,但為了拿到藥劑博士,她到奧克拉荷馬大學深造,為此舉借31萬元學貸。但學貸債務卻限制了她的選擇,數年前她想買一輛車,被11家銀行拒絕她的貸款申請。格拉博說,要付清其他帳單是一大挑戰,她從沒想到即使成為專業人士,還是月光族艱難度日。

理財顧問指出,背負巨額學貸的人應制定預算,以控制開支,最好是把每筆開銷分為「需要」和「想要」兩類,然後先付清利息最高的貸款。

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若學貸獲免除,這筆金額會被視為課稅收入,因此專家建議要為最終的稅單預留資金。如果交不出欠稅,國稅局可提供分期付款計畫,有時欠稅甚至還可豁免。

住在科羅拉多州丹佛的空服員畢安卡(Bianca),與別人比起來,很快就達到財務獨立的目標,但她還沒準備好放下工作。

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財經網站MarketWatch報導,畢安卡一向節儉,但直到五年前才走上邁向「財務獨立,提早退休」(FIRE,Financial Independence, Retire Early)之路。她算過讓她財務獨立的儲蓄金額,相當於生活支出的25倍,也就是65萬元 ,而現在她41歲已達到目標。

她的財務獨立過程看來快速,但並不順遂,期間也曾遇到虧損。畢安卡24歲買下她的房子,並且年紀輕輕就大量投資房地產。然而2008年發生房市危機後,兩年內,被迫短售而失去三棟房子。當時她想,需要制定新計畫重新出發。

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過去多年來,畢安卡的時薪從14元漲到60元,並且相信延遲享樂的概念,也就是先做犧牲,未來便可享受成果。雖然財務允許她不上班,她卻沒有辭去工作,是有幾個原因。

首先,畢安卡想要獲得飛行福利,退休後就可免費搭乘飛機,想到哪兒就飛到哪兒。但要享這個福利,空服員的年齡和年資加起來需達65。畢安卡將於2022年達到此目標,屆時她是44歲、已累積21年工作年資。此外,繼續工作也可享有公司提供的低價健保計畫,一旦她退休,就沒有這項福利。

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畢安卡尚不清楚,退休後到底要做什麼,這也是她不打算辭掉工作的原因之一。她繼續工作,是因為喜愛她的工作,她認為財務獨立並非就是要辭掉工作。對某些人來說,有工作代表財務有保障,「若你想去做別的事,但又不能不上班,該怎麼辦?財務獨立的好處,就是金錢可買到選擇的自由。」

 

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